一旦你决定成为一个房主，你的第一步就是决定哪个贷款对你最有利。FHA、VA和传统贷款有一些相似之处，但它们之间的区别却不尽相同，就像白天和黑夜一样。
FHA贷款。
联邦住房管理局（FHA）贷款是由联邦住房管理局担保的抵押贷款。这项贷款的特殊之处在于，如果你无法偿还抵押贷款，并且你的房产不能通过止赎出售完全补偿债务，联邦住房管理局将偿还债权人的损失。这降低了贷款人的风险，从而给借款人一个低首付款，低至购买价格的3.5%。
这项贷款是为低收入到中等收入的借款人设计的。借款人的FICO信用评分必须不低于500，这使其成为最容易获得贷款的条件之一。 然而，根据特定地区，联邦住房管理局的贷款有一个最高贷款限额。
VA贷款。
就像联邦住房管理局的贷款一样，退伍军人管理局（VA）的贷款也有保险，如果借款人不能支付抵押贷款，而财产不能补偿债务，退伍军人管理局(VA)贷款也是有保险的。但VA贷款最大的好处之一是，它可以得到担保，无需首付，也没有私人抵押贷款保险要求。不过，借款人必须支付融资费，这是一项一次性费用，一次性收取贷款金额的1.25%至3.3%。
要获得VA贷款的资格，必须是退伍军人，预备役/国民警卫队成员或美国武装部队现任成员。 合格的尚存配偶也可以从VA贷款中受益。
传统贷款。
传统贷款，顾名思义，是一种没有联邦政府担保或担保的贷款。这意味着，与FHA或VA贷款不同的是，如果借款人无法偿还抵押贷款，贷款人对所提供的贷款没有担保，房产也无法补偿债务。
为了弥补政府保险的不足，如果借款人对该房产的首付比例低于20%，贷款人需要购买私人抵押保险（PMI）。这是借款人必须承担的额外付款。
传统抵押贷款有两种类型：合格贷款和不合格贷款。传统的符合条件的抵押贷款遵循联邦国家抵押贷款协会（Fannie Mae）和联邦住房贷款抵押公司（Freddie Mac）制定的准则，对所有人都适用，但它们比FHA和VA贷款更难获得资格。
当你有稳定的收入，有良好的FICO分数，并且能够支付首付款时，你就有资格申请传统的合格贷款。这些要求比FHA和VA抵押更加严格，因为传统贷款对贷款方来说风险更高。
另一方面，不合规的传统贷款不符合房利美和房地美的购买标准。其他类型的传统贷款——不符合标准的——包括大额贷款、组合贷款和次级贷款。
截至2019年的FHA标准。
尽管几乎所有的贷款都是由FHA系统手工审批的。到2016年，信用评分低于620分、债务收入比超过43%的借款人不再需要人工审核。尽管如此，截至2019年3月，该机构通知贷款人，由于发放了太多风险贷款，对FHA保险贷款的要求变得更加严格。这意味着每年将有近5万笔贷款（占联邦住房管理局每年保险的总抵押贷款的5%）将接受更严格的审查。
你还必须支付抵押保险费或“MIP”作为FHA贷款的一部分。（传统抵押贷款有PMI，FHA贷款有MIP。）借款人支付的保费将计入共同抵押保险基金。联邦住房管理局从该基金中提取资金，用于在借款人无法还款时支付贷款人的索赔。
如果你不是很确定哪种按揭贷款最适合你，或者你想咨询专家的意见，可以考虑联系房地产律师、抵押贷款商或房屋委员会批准的房屋顾问。