En Estados Unido, una bancarrota del Capítulo 13 permite a los individuos con ingresos regulares desarrollar un plan para pagar sus deudas durante un período de tiempo razonable.
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Asegúrese de que el Capítulo 13 sea la elección correcta.
La mayoría de las personas eligen entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 de bancarrota. Ambos tienen características únicas que ayudan a resolver problemas particulares. Por ejemplo, en una bancarrota del Capítulo 13, puede ponerse al día con los pagos de préstamos hipotecarios y así evitar una ejecución hipotecaria. Debe revisar los beneficios y limitaciones de cada capítulo para determinar cuál es el indicado para su caso en específico.
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Analice su deuda.
Si sus deudas son demasiado altas, es posible que usted no sea elegible. El Capítulo 13 tiene límites sobre el monto que se debe. Además, algunas deudas, como atrasos en los pagos de impuestos, hipotecas y pensión alimenticia deben pagarse en su totalidad en el transcurso del plan de pago. Si no tiene suficientes ingresos para realizar el pago requerido, es posible que no pueda proponer un plan realista.
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Valore su propiedad.
Antes de presentar una solicitud de bancarrota, necesitará saber el valor total de sus bienes, así como cuales son candidatas a una exención de bancarrota. Si bien es posible conservar todas las propiedades, usted tendrá que pagar a ciertos acreedores una cantidad igual al valor de su propiedad no exenta.
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Calcule sus ingresos.
Sus ingresos deben cubrir sus gastos básicos mensuales, las deudas que debe pagar dentro de su plan de pagos y el valor de la propiedad no exenta que planea conservar. Si no tiene suficientes ingresos, el tribunal no le permitirá proceder.
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Complete los formularios.
Una vez que haya confirmado que califica para una bancarrota del Capítulo 13, debe ingresar todos sus datos financieros en los formularios oficiales de bancarrota y comenzar a darle forma a su plan de pago.
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Tome el curso de pre-presentación.
Las personas que se declaran en bancarrota deben tomar un curso de asesoría de crédito. Una vez completado, recibirá un certificado que se archivará con su documentación de bancarrota.
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Presente sus formularios y pague una tarifa.
Cuando todo esté revisado y listo, es hora de presentar sus formularios, certificados y su plan ante el tribunal de quiebras para iniciar el proceso. También deberá pagar la tarifa de presentación de bancarrota.
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Proporcione al administrador documentos que comprueben sus ingresos y otros activos.
La información provista en su documentación oficial se coteja contra los estados bancarios, recibos de sueldo, declaraciones de impuestos, que le pidan.
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Deberá asistir a 2 audiencias.
Pocas semanas después de presentar su solicitud, se reunirá con el administrador de bancarrota (bankruptcy trustee) designado para administrar su caso en la reunión de acreedores. El administrador revisará su identificación, formularios oficiales, plan de pago y documentación de respaldo. Los acreedores también pueden asistir a esta reunión para hacer preguntas, aunque rara vez lo hacen.
Poco después de esta reunión, usted o su abogado asistirán a una audiencia de confirmación en la cual el juez de bancarrota decidirá si aprueba su plan. Antes de que esto pase, cualquiera de sus acreedores puede objetar presentando una oposición ante el tribunal. Después de revisar las objeciones por escrito y considerar cualquier argumento presentado en la audiencia, el juez decidirá si confirma o rechaza el plan.
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Comience a pagar.
Deberá comenzar a hacer los pagos acordados en su plan de pago dentro de los 30 días posteriores a la confirmación. Si no realiza los pagos o se atrasa, el tribunal desestimará su caso.
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Tome el curso posterior a la presentación.
Algún tiempo antes de terminar su plan de pago, deberá tomar la segunda clase obligatoria. Se trata de un curso de educación para deudores, y deberá presentar el certificado de haberla tomado.
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Obtenga su alta de bancarrota.
Después de completar su plan de pagos, obtendrá su alta de bancarrota. Esta alta le exime de la obligación de pagar cualquier saldo pendiente de pago de las deudas no garantizadas que califiquen. Mientras haya pagado la cantidad que prometió en el plan, no tendrá que pagar nada que no haya sido estipulado. Felicidades, lo ha logrado.