Si usted ha estado en un accidente automovilístico y el otro conductor tuvo la culpa, usted puede decidir presentar un reclamo bajo las disposiciones de conductor sin seguro o con seguro insuficiente de su propia póliza de seguro de automóvil.
Estas dos disposiciones (diferentes pero relacionadas) de su póliza de automóvil entran en juego cuando el conductor culpable no tiene cobertura de seguro, o tiene una cobertura de seguro insuficiente. Mediante estas, usted puede pagar las lesiones corporales y/o los daños a la propiedad que usted experimentó como resultado del accidente automovilístico.
¿Qué es la cobertura de conductor sin seguro?
El propósito de la cobertura de conductor no asegurado es pagar sus cuentas médicas y los gastos de daños a la propiedad en caso de que la parte culpable en su caso de accidente automovilístico no tenga ningún seguro de responsabilidad civil.
En una situación como esa, usted puede elegir demandar al conductor culpable. Tal vez ellos son independientemente ricos y pueden simplemente escribir un cheque para cubrir sus cuentas y gastos. Esto es bastante improbable, ya que las personas que deciden no tener seguro de responsabilidad civil rara vez se asientan sobre activos sustanciales. Y como dice el refrán, no se puede sacar sangre de una piedra, por lo que lo mejor que puede hacer es presentar un reclamo bajo la disposición de conductor no asegurado de su propia póliza de automóvil.
Lo más probable es que usted se entere el día del accidente si la parte culpable tiene seguro contra terceros. Si la policía se involucra e investiga el accidente, pedirán los detalles de la cobertura del seguro de cada conductor involucrado. En caso de que el conductor culpable no cuente con cobertura, es probable que la policía le informe de ello. Si la policía no investiga su accidente (en la mayoría de los casos, debería hacerlo), usted aún debe intercambiar información del seguro con el otro conductor. Si el otro conductor confiesa la falta de cobertura de seguro, esa es su señal para presentar inmediatamente un reclamo de conductor no asegurado a su propia póliza de seguro.
¿Qué es la cobertura de conductor con seguro insuficiente?
El propósito de la cobertura de conductor con seguro insuficiente es pagar sus cuentas médicas y los gastos de daños a su propiedad en caso de que el conductor culpable no tenga suficiente seguro de responsabilidad contra terceros para cubrir sus pérdidas. Esencialmente, la cobertura de conductor con seguro insuficiente está diseñada para llenar el vacío entre lo que sus facturas y gastos abarcan después de un accidente automovilístico y los límites de cobertura de seguro que la póliza del conductor culpable proporciona.
A diferencia de cuando tiene un accidente automovilístico con un conductor sin seguro, en este caso tomará tiempo determinar si usted ha estado en un accidente con un conductor sin seguro. Usted puede averiguar rápidamente los límites de la cobertura del conductor culpable, pero tomará tiempo determinar el alcance de su reclamo y dónde encaja (si es que lo hace) dentro de esos límites. Asimismo, tomará tiempo determinar el tratamiento médico que requerirá, cuánto trabajo perderá, etc. Si el conductor culpable sólo tiene la cobertura de responsabilidad civil mínima establecida por el estado, usted sabrá muy rápidamente que necesita presentar un reclamo de conductor con seguro insuficiente. Sin embargo, si el conductor culpable tiene $50,000 o $100,000 en cobertura de responsabilidad civil, pueden pasar varios meses antes de que usted sepa que necesita presentar un reclamo de conductor con seguro insuficiente.
Tan pronto como usted sepa que el conductor culpable no cuenta con cobertura suficiente usted tendrá que presentar su reclamo de conductor con cobertura insuficiente.
Si quiere presentar un reclamo, actúe rápidamente.
Si usted se encuentra en una situación en la que necesita presentar una reclamo de conductor sin seguro o con seguro insuficiente, avise a su compañía de seguros inmediatamente. Normalmente, el tiempo para tales reclamos es limitado (a veces a un asegurado se le da tan poco como 30 días para descubrir la necesidad del reclamo).
Límites de la cobertura.
Generalmente, la mayoría de las compañías de seguros no le permiten tener más cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente que la que tiene en su propio seguro. Cabe mencionar que la cobertura de motoristas sin seguro o con seguro insuficiente suele ser barata. Las aseguradoras no quieren que la gente compre cobertura “ligera” para ellos mismos y una cobertura pesada contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente. Esto crearía problemas financieros para las compañías de seguros.
¿Mala fe?
Si usted presenta un reclamo de conductor sin seguro o con seguro insuficiente, puede esperar que su compañía de seguros investigue acerca de su tratamiento médico, la naturaleza de sus lesiones, etc. En algunos estados, estas investigaciones pueden convertir un reclamo por conductor sin seguro o con seguro insuficiente, en un reclamo de mala fe contra su compañía de seguros.
Cada compañía de seguros tiene el deber de manejar los reclamos de buena fe. Si su compañía de seguros toma un enfoque excesivamente adversario contra su reclamo de conductor sin seguro o con seguro insuficiente, puede que esta haya violado su deber de manejar su reclamo de buena fe.