¿Qué hacer si uno de sus acreedores lo demanda? A continuación, una rápida revisión de sus opciones, incluido si le conviene o no contratar a un abogado.
Si usted es demandado por una persona o empresa a la que le debe dinero, puede que la primera idea que cruce su mente sea el contratar a un abogado. Sin embargo en Estados Unidos, esto no siempre es necesario. Dependiendo de algunos factores, por ejemplo, si el acreedor de la deuda puede probar su caso contra usted, será necesario o no contratar un abogado. Incluso, aun cuando el acreedor tenga un caso bien establecido, se puede prescindir de ser representado por un abogado después de ser demando, ahorrándose un gasto considerable.
Recuerde que un abogado puede asesorarlo sin la necesidad de representarlo, ayudándolo a llevar su caso, reduciendo considerablemente los costos.
Opciones para lidiar con una demanda.
Cuando un acreedor lo demanda para cobrar una deuda, usted tiene tres opciones para enfrentar dicha demanda:
- Permitir que el acreedor obtenga una sentencia en su contra (llamada “sentencia por defecto o default judgment“).
- Defender el caso usted mismo
- Contratar a un abogado para que lo represente en la demanda.
La mejor opción para usted dependerá de varios factores.
¿En realidad debe el dinero?
Si debe la cantidad que el acreedor está reclamando en su demanda, contratar a un abogado podría ser una pérdida de tiempo y dinero. Si no tiene una defensa o una posible contrademanda, y el acreedor puede probar su caso fácilmente, perderá el caso y deberá pagar el monto de la sentencia. Además, tendrá que pagar no solo su propio abogado, sino que hasta podría tener que pagar los honorarios del abogado del acreedor también.
¿Tiene usted una defensa o una contrademanda?
Si usted tiene una defensa válida contra la demanda, o una buena reconvención o contrademanda, podría tener sentido contratar a un abogado para que lo represente en la demanda. La contratación de un abogado puede asegurar que usted tenga la mejor información disponible para defenderse y le puede ahorrar dinero a largo plazo.
¿Qué es una defensa?
Una defensa es una razón por la cual usted no es responsable de la deuda o una razón por la cual el acreedor no debe cobrar la deuda. Algunas defensas comunes incluyen:
- El estatuto de limitaciones se ha agotado (el período de tiempo en el que el acreedor puede y debe presentar la demanda).
- El acreedor presentó el caso al tribunal equivocado.
- El acreedor no puede presentar la documentación original para demostrar que usted debe la deuda.
¿Qué es una reconvención o contrademanda?
Una contrademanda es un reclamo que tiene contra el acreedor. En la mayoría de los estados, la reconvención debe relacionarse con la transacción en cuestión en la demanda del acreedor. Por ejemplo, digamos que el acreedor lo demanda por falta de pago de una deuda de tarjeta de crédito. Es posible que pueda presentar una reconvención alegando que usted fue hostigado en el proceso de cobrar la deuda.
Si gana en su contrademanda, puede obtener una sentencia (en dinero) en contra del acreedor. Su presentación de la contrademanda también podría inducir al acreedor a retirar la demanda en su contra.
¿Pagar el abogado o pagar la deuda?
Incluso si tiene una buena defensa ante la demanda, deberá considerar el monto de la deuda antes de contratar a un abogado. Los honorarios de los abogados pueden aumentar rápidamente. Si contrata a un abogado para defender una demanda por una deuda pequeña, podría terminar debiendo más en honorarios de abogados que si no eligiera defender la demanda.
Una vez que se ingresa una sentencia, los intereses se acumularán en el monto de la sentencia hasta que se pague. Usted podría ser responsable por una cantidad que es cientos o miles de dólares más grande que la deuda original. Debido a esto, podría valer la pena contratar a un abogado para que lo ayude a negociar la deuda por una cantidad justa.
¿Tiene capacidad de pago?
En otras palabras, si el acreedor obtiene un fallo en su contra, ¿puede cobrarlo a través de un embargo salarial, fondos de una cuenta bancaria o similares? Si ninguna de estas opciones aplica, entonces no tiene capacidad de pago y aunque el acreedor gane el litigio, no podrá cobrar nada porque usted no tiene nada de donde se pueda cobrar la obligación.
Si usted no tiene capacidad de pago no sentido gastar dinero en contratar a un abogado para defenderse de la demanda del acreedor.
¿Sería la bancarrota una mejor opción?
Si tiene una cantidad significativa de deudas, especialmente de tarjetas de crédito u otras deudas no garantizadas, puede que valga la pena consultar con un abogado de bancarrota. Defender numerosas demandas de tarjetas de crédito puede ser costoso y llevar mucho tiempo, y el efecto de estos juicios en su puntaje crediticio podría ser peor que el de una quiebra. Es posible que la cancelación de todas sus deudas anteriores con una bancarrota del Capítulo 7 o del Capítulo 13 pueda costar menos que defender una sola demanda de tarjeta de crédito. Y la bancarrota a menudo puede ayudarlo a obtener una base financiera sólida.