Si está en medio de un proceso de demanda en Estados Unidos y necesita dinero, ¿sería buena idea pedir un préstamo para mantener a flote la demanda hasta que esta se resuelva?
Cuando uno se enfrenta a facturas crecientes e ingresos insuficientes, muchos demandantes (particularmente en casos de lesiones personales) consideran pedir dinero prestado a cuenta de las ganancias que esperan obtener de la demanda. Esto proceso recibe el nombre de financiación de la demanda, financiación de la transacción extrajudicial, préstamos sobre la demanda o adelantos de dinero en efectivo de la demanda (lawsuit loan, en inglés).
A continuación se presentan alguna ventajas y desventajas de estos financiamientos. Considérelos cuidadosamente antes de tomar la decisión de aplicar para un financiamiento de demanda.
¿Qué es un préstamo o financiamiento de demanda (lawsuit loan)?
Un préstamo de demanda es un adelanto en efectivo, un recurso que puede ayudarle a aliviar el estrés financiero mientras espera a que se resuelva su litigio. Con un préstamo de demanda, una compañía de financiamiento de demandas compra su derecho total o parcial de la adjudicación o acuerdo de su demanda a cambio de un adelanto que recibe mientras la resolución del caso aún está pendiente.
Si su lesión le hace perder ingresos o incurrir en gastos inesperados como cuentas médicas, su situación financiera puede empeorar mucho antes de que llegue a un acuerdo o gane un juicio.
Ventajas de los préstamos o financiamientos de demandas.
Un préstamo para una demanda puede ayudarle a recuperarse. Los préstamos para demandas pueden proporcionarle un respiro muy necesario en caso para así lograr cubrir los gastos; los pagos de hipoteca, de los préstamos para autos y las cuentas médicas generadas durante su demanda.
Los fondos para litigios pueden dar más tiempo para negociar un buen acuerdo. Si depende de la transacción extrajudicial o de la adjudicación para obtener ingresos o pagar cuentas de facturas médicas, solicitar un préstamo para demandas judiciales podría permitirle tomarse más tiempo para considerar las ofertas de transacción extrajudicial. Como demandante, su objetivo no debería ser prolongar el litigio, sino obtener un resultado justo. Si un préstamo de demanda ayuda a aliviar el estrés financiero, es posible que su abogado pueda tomarse más tiempo para negociar con el demandado. Si el demandado no está ofreciendo un acuerdo justo, un préstamo de demanda podría darle los medios financieros para ir a juicio.
Desventajas de los préstamos para demandas.
Un préstamo para demandas puede no ser una buena opción en algunos casos.
Los préstamos de la demanda son caros. Cuando paga al prestamista con las ganancias de su acuerdo o sentencia, pagará el capital que pidió prestado más un cargo por financiamiento o pago de intereses que podría ser el doble o el triple de lo que pidió prestado del prestamista. No se le exigirá que pague más de lo que ganó en su acuerdo o adjudicación.
Los casos de lesiones personales tardan meses o incluso años en resolverse o llegar a juicio. Las tasas de interés en un préstamo típico de una demanda pueden oscilar entre el 27% y el 60% al año. En un préstamo de $25,000 USD, el interés puede costarle $12,500 o más en sólo un año. Debido a que el interés es generalmente compuesto mensualmente, si el caso tarda dos años en resolverse, pagará $32,000 además de los $25,000 prestados.
Usted se ahorraría mucho dinero a largo plazo si pudiera evitar pedir un préstamo de demanda en primer lugar. Considere otros recursos, como los ingresos del seguro, los pagos por incapacidad o incluso préstamos de amigos y parientes. Puede acercarse a su cooperativa de crédito o al banco de su vecindario para obtener un préstamo a plazos. Pedir prestado contra el valor acumulado de su casa o de su cuenta 401 (k) debería ser su último recurso. Pueden ser una alternativa menos costosa a corto plazo, pero corre el riesgo de perder su casa a causa de una ejecución hipotecaria si no paga los préstamos a tiempo.
No todos los casos califican para un préstamo de demanda. La compañía de préstamos está tomando un riesgo sustancial, sólo presta cuando está segura de que ganará o resolverá su caso. Si usted pierde el caso, no tendría que pagar el préstamo. Si gana menos de lo esperado por la compañía de préstamos, es posible que no le puedan obligar a pagar el total adeudado. Por lo tanto, el prestamista querrá asegurarse de que el caso probablemente tendrá una resolución positiva. Debido a que los prestamistas de demandas son estrictos con los casos que aceptan, los demandantes tienen que presentar una solicitud a cinco o seis compañías diferentes antes de encontrar a una interesada en financiar su caso.
Los préstamos de demanda por lo general no se regulan como otros préstamos. Los préstamos de demandas generalmente no gozan del mismo grado de regulación del consumidor que los gobiernos federal y estatal han desarrollado para otros tipos de préstamos, como hipotecas y préstamos para automóviles. Solo unos pocos tribunales en algunos estados requieren que los prestamistas de demandas cumplan con las leyes estatales de préstamos,
De hecho, existen pocas restricciones en cuanto a cuánto pueden cobrar las compañías de financiamiento de demandas por sus servicios y pocos requisitos en cuanto a cómo se deben divulgar las tasas de interés y otros términos. Esto hace difícil encontrar y comparar tasas y otros términos o encontrar las revelaciones que necesita para tomar una decisión informada sobre el mejor préstamo o la compañía de préstamos adecuada. Incluso el vocabulario puede variar de un sitio web a otro. Una empresa puede anunciar su producto como “préstamo (loan)”, mientras que otra lo llamará “anticipo (advance)”.
Podría ser difícil encontrar un prestamista de buena reputación. Sin una regulación generalizada de la industria de préstamos para demandas y con poca supervisión del gobierno, puede ser aún más difícil saber qué compañías están tratando a los clientes de manera justa y satisfactoria.
El suscrito, José Aviña Landgrave, soy apoderado y dueño absoluto de las empresas Telefonía y Conmutación Digital; Sistemas Telefónicos; Digital Sistemas Telefónicos División Técnica: Grupo Sistemas Integrales de Telecomunicación, e inmobiliaria Calzada Xochimilco 5765- A todas ellas sociedad anónima de capital variable, en este momento me encuentro por presentar ante los tribunales Federales en la Ciudad de México, una demanda en contra de HARRIS CORPORATION y AT&T, por haber provocado que mis empresas quedaran destruidas, en bancarrota y obligadas a dejar virtualmente de operar.
Las prestaciones que reclamo en esta nueva demanda, entre otros son; (I) la Nulidad absoluta del contrato por una estación satelital para servicio público que me vendieron estas empresas, para que explotara en el mercado mexicano, la primer Concesión Satelital Pública que nos había otorgado el gobierno de mí país.
Dicha demanda obedece, a que HARRIS CORPORATION y AT&T, mediante la realización de una serie de acciones falsas, dolosas, fraudulentas, me ocultaron que dicha estación satelital no funcionaba para una Red Pública, por lo que reclamaré los daños y perjuicios; por la pérdida de dicha Concesión, los gastos que realicé en la construcción de los inmuebles y gastos de operación del negocio satelital, el valor de mis empresas, las utilidades que dejamos de ganar, entre otros, lo anterior se encuentra acreditado con dictámenes periciales realizados en Estados Unidos de América, certificados notarialmente y apostillados por el Secretario adjunto del Estado de Nueva York.
Es preciso señalar, que en relación a las acciones ilícitas realizadas por “AT&T”, el 22 marzo de 1999 “AT&T” en un juicio diverso donde reclamé únicamente los perjuicios por el incumplimiento del contrato satelital, me propuso un arreglo económico, por la suma de USD$ 4,000,000.00 (millones de dólares), a cambio de que me desistiera en ese juicio solamente de los perjuicios que demande en contra de ella, asentando expresamente en dicho documento que continuarían las acciones en contra de HARRIS CORPORATION.
Es evidente que la responsabilidad tanto de AT&T como de HARRIS CORPORATION que actuaron conjuntamente en las acciones ilícitas cometidas en nuestro perjuicio, son reales, pues obviamente nadie pagaría USD$ 4,000,000.00 (millones de dólares) si no tuviera la certeza de que nuestros reclamos son ciertos y que dichos reclamos se encuentran acreditados con documentales publicas certificadas y apostilladas.
Debiendo precisar, que este dinero, minutos antes de nos fuera depositado por AT&T en un banco norteamericano, de manera fraudulenta fue embargado por HARRIS.
Posteriormente, promoví un juicio diverso únicamente en contra de HARRIS, por los perjuicios que nos causó, más el dinero que nos pagó AT&T y que HARRIS lo embargó, en dicho asunto se dictó sentencia en mayo del 2000 donde se condenó a HARRIS a pagar a mis representadas los perjuicios que nos había causado, sentencia que fue modificada porque no demandamos a la empresa AT&T, quedando libre nuestros derechos para volver a demandar.
Ahora bien, considerando que el actual gobierno mexicano está combatiendo intensamente tanto el tráfico de influencias como la corrupción que existía en los tribunales mexicanos, tengo la seguridad de que mi nueva demanda tendrá éxito o pueda llegar a un buen arreglo.
En razón de lo anterior, busco financiamiento para los gastos necesarios para iniciar nuestra demanda, a cambio de la cantidad que deseen invertir, ofrezco TRES TANTOS MAS de su inversión, del dinero que se obtenga en el juicio o en el arreglo extrajudicial que llegue a tener con estas empresas.
Por supuesto, les expediré inmediatamente una factura por la cantidad que deseen invertir, más los TRES TANTOS que ofrezco de su inversión
Atentamente
José Aviña Landgrave
Nota.- si les interesa conocer en detalle este asunto, puedo enviarles por correo nuestro escrito inicial de demanda, así como la sentencia de mayo del 2000 en la cual se condenó a HARRIS CORPORATION.