Averigüe si puede reducir o eliminar un embargo salarial que le impide pagar por comida para usted y su familia.
Si su empleador está deduciendo dinero de su cheque de pago debido a un embargo salarial (wage garnishment) y usted no puede pagar los gastos básicos de subsistencia, podría reducir el monto del embargo.
¿Cuándo puede un acreedor embargar su salario?
La mayoría de los acreedores no pueden embargar su salario sin antes obtener una resolución en su contra. El acreedor debe demandarle en el tribunal y luego ganar el caso o conseguir una sentencia en rebeldía (que se obtiene si usted no responde a la demanda). Después de que el acreedor obtenga el fallo monetario, debe obtener una orden judicial que ordene a su empleador deducir un porcentaje de su salario.
Sin embargo, no todos los acreedores tienen que obtener un fallo monetario antes de embargar sus salarios. Por ejemplo, existe un proceso simplificado para los acreedores que cobran impuestos, préstamos estudiantiles y deudas de pensión alimenticia.
Montos embargables de su salario.
La ley federal de embargo de salarios suele permitir a un acreedor deducir el 25% de sus ingresos después de impuestos, dependiendo del tipo de deuda. La ley estatal puede limitar aún más la cantidad del embargo. El acreedor puede embargar todo su salario por encima de la cantidad protegida.
Opciones para reducir o eliminar el embargo salarial.
Si no puede pagar los gastos básicos de subsistencia debido a su embargo salarial, aquí están algunas de sus opciones:
Presentar una solicitud de exención.
Las leyes de su estado le permiten conservar una cierta cantidad de bienes necesarios para trabajar y vivir. En la mayoría de los casos, usará las mismas leyes cuando proteja la propiedad en bancarrota con exenciones de bancarrota.
- La exención del jefe de familia. La mayoría de los estados ofrecen una exención para el jefe de familia o el hogar. Por ejemplo, usted podría reclamar esta exención si proporciona más del 50% de la manutención de un hijo u otro dependiente. Esta exención protegerá más de su salario a menos que acuerde un embargo salarial específico por escrito.
- Los beneficios de Seguridad Social e incapacidad no pueden ser embargados. Las leyes estatales y federales impiden que se embarguen los beneficios de Seguridad Social así como las prestaciones por incapacidad (a menos que la deuda subyacente pertenezca a una categoría especial). Los fondos conservarán su condición de protegidos en una cuenta bancaria, a menos que se mezclen con otros fondos. Una vez mezclados dinero de otras fuentes, será difícil, si no imposible, probar que los fondos en cuestión son los fondos protegidos.
- Llene el formulario de exención y preséntelo en el tribunal. Usted tiene un tiempo limitado para presentar una exención. Revise su papeleo para verificar la fecha límite. Después de presentar el formulario, el tribunal fijará una audiencia. Debe tener pruebas de sus ingresos y todos los gastos que demuestren que no puede permitirse las necesidades básicas de vida.
Presente una solicitud de bancarrota.
La presentación de la bancarrota no sólo detiene la mayoría de los embargos salariales, sino que en muchos casos, eliminará la deuda de cobro junto con otras deudas calificadas. Cuando se declara en quiebra, una suspensión automática detiene la mayoría de los esfuerzos de cobro. Lo que sucederá con su deuda dependerá del capítulo de la quiebra que presente:
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- Bancarrota del Capítulo 7. En la bancarrota del Capítulo 7, si la deuda es una que califica para ser eliminada, entonces el embargo será terminado para siempre.
- Bancarrota del Capítulo 13. En la bancarrota del Capítulo 13, usted hará los pagos a sus acreedores a través de un plan de pago mensual. Tenga en cuenta que algunos tribunales de quiebras requieren que su empleador retire su pago mensual del Capítulo 13 de su salario.
Tome en cuenta que no todas las deudas se borran automáticamente en una bancarrota. En un caso del Capítulo 7, un acreedor puede seguir cobrando una deuda no liquidable, por ejemplo mediante un embargo salarial después de la quiebra. En el Capítulo 13, usted pagará todas sus deudas no liquidables en su plan de pago.
Impugnando una resolución judicial.
Si cree que el acreedor obtuvo la sentencia de forma indebida, puede presentar una moción para anular (deshacerse de) la sentencia. En esta solicitud, debe enumerar las razones por las que cree que la sentencia no es válida. Su situación deberá estar dentro de los motivos específicos permitidos para anular un fallo, y debe presentar la moción tan pronto como se entere del fallo.
Si gana la moción y el juez anula el fallo, la demanda no desaparecerá. Pero usted tendrá la oportunidad de presentar una respuesta y disputar la demanda en el tribunal.
Hable con un abogado.
Algunos de los procedimientos enumerados anteriormente son más difíciles de realizar que otros. Muchos tribunales tienen horas de autoayuda atendidas por voluntarios que pueden ayudarle a solicitar una exención. Presentar una moción o un caso de bancarrota probablemente sea más complicado.
Si no está seguro de las consecuencias de cualquier proceso, debe obtener ayuda de un abogado local.