En el siguiente artículo le guiaremos acerca de cuándo podría ser necesario contratar un abogado para agilizar la solicitud con la cual se modificará su hipoteca.
Llegado el caso en donde esté atravesando una situación en la cual esté considerando realizar la solicitud para la modificación de préstamo, debe primero pensar y determinar si de verdad es necesario pagar para que un abogado le guíe en este proceso. La ley le permite y otorga todo el derecho de realizar el trámite por su propia cuenta sin ayuda de un abogado, pero, existen casos en donde podría precisar de los servicios de uno al desconocer algunos términos legales, o si se desconoce cuándo se están violando algunas normas. Hacer uso de un abogado podría marcar la diferencia entre su finalidad la cual es modificar su hipoteca, o perder su hogar en una ejecución hipotecaria.
Conozca las modificaciones de la hipoteca.
La modificación de préstamo hace referencia al acto de una reestructuración permanente de la hipoteca en donde el acreedor tiene la potestad de cambiar uno o más términos ya establecidos en el préstamo con el fin de hacerlo más asequible al deudor.
Al realizar la modificación el acreedor podría aceptar una de las siguientes opciones para así reducir la cuota:
- Bajar la tasa de intereses
- Convertir la tasa de interés variable a una tasa de interés fija
- Repudiar a una parte del capital
- Extender el tiempo del préstamo
Para realizar la modificación de la hipoteca por lo general se debe enviar una solicitud al acreedor del crédito, junto con algunos documentos tales como recibos de pago y extractos bancarios.
¿Cuándo es necesario contratar a un abogado?
Si usted desconoce si es o no necesario contar con la asesoría de un abogado al realizar la modificación debe tener en cuenta la siguiente información.
Si no sabe qué hacer en esta situación.
Si se encuentra ante una ejecución hipotecaria y no está seguro de si realizar una modificación hipotecaria sería beneficioso para usted, y además desea tener conocimiento de todas las opciones con las que cuenta, sería el momento ideal para contratar a un abogado que lo guíe y le explique toda la normatividad que esto conlleva. El abogado le ayudará a conocer y le explicará todos los términos legales que desconoce. Asimismo, le dará los consejos que considere pertinentes para su caso específico. El abogado le puede recomendar las siguientes opciones dependiendo de sus circunstancias:
- Realizar la modificación de la hipoteca.
- Apelar la ejecución hipotecaria en la corte.
- Renunciar a la propiedad realizando una venta rápida o reducida (short sale) o una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria.
Si usted desconoce el trámite de modificación.
Los servicios de un abogado pueden ser de mucha ayuda si se desea realizar la modificación de la hipoteca, ya que, si usted no conoce el trámite para realizarla, él lo guiará en el proceso. El abogado le explicará los siguientes temas:
- Cómo llenar la solicitud.
- Qué documentación debe ir anexada a la solicitud.
- Cómo sustentar su mala situación financiera en la solicitud.
El abogado además de lo anterior se asegurará de completar en su totalidad la solicitud con los documentos requeridos y así presentarla de la mejor manera posible ante su acreedor.
Si usted sospecha que su acreedor está violando las leyes federales o estatales de mitigación de pérdidas.
Si en algún momento llega a sospechar que su acreedor no está cumpliendo con las leyes federales o estatales que rigen el proceso de mitigación de pérdidas, un abogado puede ayudarlo a hacer respetar sus derechos.
Un ejemplo de ello sería el siguiente. Según la ley federal, el administrador usualmente no puede iniciar una ejecución hipotecaria hasta pasados los 120 días después de que usted haya incumplido con su parte del préstamo. Este periodo de tiempo le brinda la oportunidad suficiente para buscar una alternativa a la ejecución hipotecaria, como realizar una modificación antes de que se inicie la ejecución hipotecaria.
En el tiempo que usted envía una solicitud, el acreedor tampoco tiene el derecho de iniciar la ejecución hipotecaria, ya que, su solicitud estaría pendiente. Llegado el caso que aun así el acreedor inicie la ejecución hipotecaria, con la ayuda de un abogado usted puede detener el proceso.
Recuperar el inmueble después de una ejecución hipotecaria es demasiado difícil, ya que, es muy tedioso lidiar con las violaciones de las leyes de mitigación de pérdidas antes de la venta. Es entonces, en donde contar con los servicios de un abogado le brindará mejores oportunidades de obtener resultados antes de que se realice la venta de su casa.
Si su acreedor está violando las leyes estatales de ejecuciones hipotecarias.
Las leyes estatales rigen el proceso de la ejecución hipotecaria. Entonces, si su administrador está violando la ley estatal a la vez que está iniciando la ejecución hipotecaria, su abogado podría usar a su favor la o las violaciones que su acreedor está cometiendo como soporte para obtener una modificación de préstamo. Hay que tener en cuenta que los acreedores cometen errores en todo tiempo al momento de iniciar un proceso de ejecución hipotecaria, es ahí donde un abogado debe estar atento para descubrir dichos errores.
Si su acreedor no aceptó su solicitud de modificación y desea apelar su decisión.
Llegado el caso en donde su acreedor decide rechazar su solicitud de modificación, usted cuenta con un tiempo determinado para presentar una apelación. Contar con los servicios de un abogado le será beneficioso, ya que éste le ayudará a demostrar que el acreedor acaba de cometer un error al rechazar su solicitud de modificación. Esto para obtener la posibilidad de que aprueben la apelación y se logre la modificación.
¿Cuándo no necesita la ayuda de un abogado para una modificación de hipoteca?
Las siguientes situaciones son algunas en donde no precisa de los servicios de un abogado para que lo guíe en el proceso de modificación de hipoteca.
Si usted cuenta con conocimientos buenos acerca del proceso de modificación de la hipoteca.
Para realizar un proceso de modificación de hipoteca no es obligatorio contar con un abogado. Si usted ya ha hablado con el acreedor para obtener una modificación, sabe cómo es el trámite la modificación, está seguro de que su acreedor no ha incumplido ninguna norma y cuenta con el conocimiento para realizar la solicitud con sus respectivos documentos, no necesita la ayuda de un abogado.
Si desea diligenciar una solicitud de modificación para ganar tiempo.
Digamos que su acreedor ya ha iniciado el proceso de ejecución hipotecaria, y lo único que necesita es tiempo para que su acreedor no complete la ejecución. Enviar la solicitud de modificación es la opción ideal. Enviando la solicitud de modificación logrará ganar algo de tiempo que le servirá para obtener los fondos suficientes para restablecer el préstamo o refinanciar la cuota. Este proceso no precisa de un abogado si ya cuenta con el conocimiento para diligenciar la solicitud.