Si tiene un acuerdo estructurado en el que recibe la indemnización de una demanda por lesiones, es posible que pueda “cobrar” el acuerdo. Para hacer esto, usted debe “vender” algunos o todos sus pagos futuros a cambio de obtener efectivo ahora.
Siga leyendo para saber qué es una liquidación estructurada, qué significa cobrar su anualidad y el proceso para hacerlo.
¿Qué es un acuerdo estructurado (structured settlement)?
Cuando gana una demanda por lesiones personales, puede optar por un pago único de una suma única o como un acuerdo estructurado, que es una serie de pagos más pequeños durante un período de años. Muchas personas eligen una liquidación estructurada por sus ventajas fiscales, para evitar dificultades en el manejo de grandes sumas o para asegurar un flujo de ingresos en momentos difíciles.
Los acuerdos estructurados a menudo están diseñados para tener en cuenta sus necesidades de ingresos futuros, las facturas médicas continuas, sus ingresos de otras fuentes y otras obligaciones financieras futuras, como la matrícula universitaria de sus hijos. Sin embargo, los acuerdos estructurados no pueden dar cuenta de todos los desafíos financieros. Aunque su acuerdo puede pagarle $10,000 dólares por año durante 30 años, en algún momento durante el período de pago, es posible que desee aprovechar esos pagos futuros para cubrir una necesidad actual.
¿Cómo cobrar su acuerdo estructurado?
Para poder cobrar su anualidad, usted debe vender su derecho a recibir ciertos pagos que están definidos en su acuerdo. Las compañías que compran los derechos de estos pagos y le dan dinero en efectivo, se denominan compañías de factoraje (factoring companies).
Ejemplo. Según los términos de su acuerdo, le pagan $50,000 dólares por año durante 20 años. Después de diez años de pagos, necesita efectivo inmediatamente y no puede esperar a sus próximos pagos. Para ello, usted contacta a una empresa de factoring, la cual según el acuerdo con la compañía, le otorgará $ 20,000 dólares en efectivo ahora y, a cambio, esta compañía recibirá sus los pagos correspondientes a los años 11 y 12 del acuerdo que se totalizan en $100,000. Una vez que la empresa de factoring haya recibido sus dos pagos, usted recibirá los pagos para el año 13 y posteriores.
¿Cuándo obtendrá el dinero?
Los comerciales hacen que el proceso parezca rápido y fácil, pero en casi todos los estados debe obtener la aprobación de un juez para poder vender sus pagos futuros a una empresa de factoring. La revisión está diseñada para garantizar que la solicitud y los términos del cobro estén en su mejor interés. El proceso, por lo tanto, puede llevar un mes o más.
¿Aprobará el tribunal su solicitud para retirar su anualidad?
Cuando vaya ante el juez, probablemente se le pedirá que justifique su solicitud. Por ejemplo, si va a usar el dinero para pagar facturas médicas o comprar un auto nuevo puede ser aceptable. Por otro lado, pedir el dinero para tomarse unas vacaciones de lujo o invertir en el negocio de su hermano no son razones suficientes para vender pagos futuros por menos de su valor. Incluso si necesita el cobro para pagar los gastos de subsistencia, un tribunal puede negarse a aprobar su solicitud.
¿Cuánto dinero puede obtener si lo cobra?
La cantidad que puede retirar de sus pagos futuros depende de muchos factores. Estos pueden incluir:
- Su edad y estado de salud.
- El estado en el que reside.
- El número y el tamaño de los pagos que pretende vender.
- La salud financiera de la compañía que posee su acuerdo de anualidad.
- Su razón para querer el dinero ahora.
- Sus necesidades financieras futuras.
- La diferencia entre el monto del pago que está vendiendo y el monto que recibirá, también conocido como el descuento.
Busque los mejores términos
Los expertos financieros lo alentarán a darse una vuelta y hablar con varias compañías para obtener el mejor acuerdo, recordando que el mejor no es necesariamente el que dice ser el más rápido. En lugar de confiar en los anuncios de televisión, consulte con su abogado o con un planificador financiero para obtener referencias de empresas reconocidas. Su planificador financiero o abogado también puede ayudarlo a calcular los números para evaluar las consecuencias de vender su flujo de pago futuro.
Considere otros recursos antes
Finalmente, considere buscar fuentes alternativas para obtener el efectivo que necesita antes de comprometerse a vender su liquidación. Si tiene otros activos, como una casa o una cuenta de jubilación, puede ser más rentable para usted pedir prestado contra esos activos que cobrar un futuro pago garantizado. Incluso, los préstamos personales o los adelantos en efectivo en sus tarjetas de crédito probablemente cuesten menos si usted es disciplinado y paga a tiempo que utilizar su pago futuro para liquidar la deuda.