A continuación le indicamos los pasos a seguir para limpiar su informe de crédito.
Todas las personas deberían revisar sus informes de crédito cada año y, si es necesario, tomar medidas para limpiarlos, es decir, deshacerse de la información inexacta y desactualizada. Para limpiar su informe de crédito, usted debe solicitar copias de su informe a las tres principales agencias de crédito de Estados Unidos (también llamadas agencias de informes de crédito), revisar los informes en busca de inexactitudes o información desactualizada, y luego pedir a las agencias de crédito que corrijan la información.
¿Qué significa limpiar su informe de crédito?
Limpiar su informe de crédito significa deshacerse de información desactualizada o corregir algún error. Esto no significa deshacerse de las cuentas morosas o de cualquier otra cosa que tenga un derecho legítimo de estar en su informe. Si una compañía afirma que puede “reparar su crédito” o “limpiar su informe de crédito” y por lo tanto aumentar milagrosamente su puntaje de crédito, hágalo de otra manera. De hecho, cuando se trata de deshacerse de información incorrecta y antigua en su informe, debería poder hacerlo usted mismo.
¿Los informes de crédito suelen tener errores?
Sí. La mayoría de los informes de crédito tienen algún tipo de error, ya sea una anotación incorrecta sobre cómo se cerró una cuenta, información obsoleta que ya no debería aparecer en su informe o cuentas que simplemente no son suyas.
Primer paso: obtenga copias de sus informes de crédito.
La mayoría de las personas se preocuparán sólo por los informes de crédito de las tres principales compañías de informes de crédito: Equifax, TransUnion y Experian. Usted tiene derecho a una copia gratuita de cada agencia de informes crediticios (CRA) cada 12 meses. Sin embargo, en algunos casos, puede obtener copias gratuitas más frecuentemente. Usted pudiese pagar una pequeña tarifa por su informe, aunque generalmente no es necesario dado a que puede obtener informes gratuitos.
Usted debe solicitar su informe a las tres agencias, ya que cada informe contiene información diferente. Algunas personas prefieren distribuir los tiempos de solicitud. Por ejemplo, primero solicitar un informe a Equifax y cuatro meses después solicitar el informe a TransUnion.
Además de las tres CRA nacionales, hay agencias especializadas en informes para los consumidores. Algunas de estas agencias proveen información a propietarios sobre inquilinos. Otras agencias, proveen información personal que es utilizada por los empleadores y las aseguradoras, y otras rastrean otros tipos de información. Usted también tiene derecho a un informe anual gratuito de estas agencias. Descifrar cuáles de éstas agencias tienen un reporte sobre usted puede ser complicado. Sin embargo, si cree que su posible arrendador puede consultar a una agencia especializada en consumidores, puede preguntarle cuál utiliza.
Segundo paso: revise sus informes.
Revise cuidadosamente cada uno de sus informes; busque cualquier error o información incompleta.
Tercer paso: haga una lista.
Haga una lista detallada de toda la información que sea incorrecta, inexacta, desactualizada o faltante. Luego, reúna los documentos de respaldo. Por ejemplo, si cerró una cuenta que aún se reporta como abierta, obtenga una carta u otro documento que muestre que cerró la cuenta.
Cuarto Paso: presente una disputa en línea o envíe una carta de disputa a la agencia de informes de crédito.
Las tres CRA nacionales le permiten disputar información en su reporte crediticio en línea. Experian ofrece una opción de “disputa” en línea junto a la información personal que está en la lista y en cada línea comercial de su informe de crédito, y le permite agregar artículos en disputa a un “carrito”. Luego, puede revisar y recibir actualizaciones por correo electrónico sobre el estatus de su disputa.
Si lo prefiere, puede enviar una carta detallada a la CRA, indicando qué información es incorrecta y por qué, e incluir el documento de respaldo. Esta carta debe enviarla directamente a la CRA a la dirección señalada para los casos de disputa.