Si usted recibe una notificación de una orden de embargo salarial, podría proteger o eximir algunos o todas sus remuneraciones presentando una demanda de exención ante el tribunal. También puede detener la mayoría de los embargos declarando la bancarrota. Las leyes de exención de su estado determinarán la cantidad de ingresos que usted podría conservar.
¿Qué es un embargo salarial?
La mayoría de los acreedores no pueden embargar su salario sin primero obtener una sentencia monetaria en su contra. El acreedor debe proceder por la vía judicial (demanda) y luego ganar el caso o, en su defecto, obtener un fallo por falta de comparecencia. El tribunal le dará al acreedor un fallo por falta de comparecencia si usted no responde a la demanda.
Después de que el acreedor obtiene el fallo, envía la documentación a su empleador (generalmente a través del sheriff local) ordenándole que retenga una cierta cantidad de su salario. Usted debe tomar medidas para evitar el embargo inicial o abordarlo directamente si ya le han comenzado a reclamar una exención ante el tribunal.
El acreedor continuará embargando su salario hasta que usted pague la deuda en su totalidad o tome alguna medida para detener el embargo, por ejemplo declararse en bancarrota.
Los acreedores que tienen deudas como impuestos, préstamos estudiantiles, pensión alimenticia y manutención infantil generalmente no tienen que pasar por la vía judicial para obtener el embargo de salario. En cambio, se les otorgan ciertos derechos de cobro por ley.
Exenciones de embargo salarial.
Las exenciones de embargo salarial son una forma de protección de salario que evita que el acreedor que embarga se lleve ciertos tipos de ingresos o más de una cierta cantidad de su salario. La idea es que los ciudadanos deberían poder proteger algunos de sus retribuciones de los acreedores para pagar sus gastos de subsistencia.
Cada estado tiene un conjunto de leyes de exención que usted puede usar para proteger su salario. Dependiendo de su situación, es posible que pueda proteger parcial o totalmente sus ingresos.
Algunos tipos de salarios están totalmente exentos (aunque existen excepciones). En términos generales, los acreedores ordinarios no pueden embargar los siguientes tipos de ingresos:
- Seguridad social
- Discapacidad
- Fondo de retiro
- Alimentos y manutención infantil
Los salarios, sin embargo, casi siempre están sujetos a embargo, a menos que usted pueda alegar una exención de algún tipo. Los deudores de bajos ingresos, por ejemplo, podrían quedarse con sus salarios completos. Por el contrario, las personas con mayores ingresos probablemente si terminarán perdiendo una parte de sus ingresos.
¿Cómo funciona una exención salarial?
He aquí un ejemplo de cómo podría usar una exención para proteger una parte de su salario del embargo. Suponga que usted descubre que su salario ha sido embargado después de recibir un cheque que era un 25% menor de lo que normalmente gana. Usted proporciona más del 50% de la ayuda para un dependiente bajo su cuidado. Su estado tiene una exención de “cabeza de familia” (“head of household”) que reduce la cantidad de embargo permitido en esta situación.
Usted llena un formulario de reclamo de exención señalando por qué cree que la exención se aplica a usted y lo presenta ante el tribunal que emite la orden que promueve el embargo. El juez determinará si usted califica para esa exención en particular. Si lo hace, la cantidad del embargo se reducirá o se eliminará (dependiendo la legislación de su estado).
¿Cómo presentar un reclamo de exención?
Antes de que pueda proteger sus ingresos, debe presentar un reclamo de exención mediante la presentación de un documento ante el tribunal que emitió la orden de embargo subyacente.
La mayoría de las cortes tendrán un formulario para que usted lo llene, el cual incluirá:
- su nombre,
- el nombre del acreedor que le está demandando, y
- el número del caso.
También describirá la exención que le permitirá proteger la mayor cantidad de su salario y proporcionará cualquier otra información requerida, como pruebas de sus dependientes. Usted presentará el escrito completo ante el secretario de la oficina del tribunal en el condado donde se originó el embargo.
Dependiendo de la legislación estatal, probablemente se programará una audiencia. Usted debe tener en mente, su asistencia a la audiencia que se llevará a cabo.
El juez esperará que usted explique por qué la exención se aplica a su situación. Si el juez está de acuerdo, se le ordenará al acreedor que reduzca o deje de embargar su salario. Si el juez no está de acuerdo, su salario seguirá siendo sujeto del embargo en cuestión.
Deteniendo un embargo de salario mediante una declaración de bancarrota.
La bancarrota funciona bien para detener la mayoría de los embargos de salario, y usted no tiene que preocuparse por perder todo lo que posee.
Las exenciones de propiedad se aplican a algo más que a los salarios. Cada estado tiene una lista de exenciones que un declarante puede usar para proteger los bienes necesarios para mantener una casa y un empleo; como muebles, ropa y un automóvil modesto. Encontrará los bienes enumerados en los estatutos de exención de cada estado. Si posee un activo fijo que aparece en la lista, puede eximirlo.
Los bienes no cubiertos no están exentos. Esto es lo que sucede con los bienes no exentos en los dos tipos de capítulos primarios:
- Capítulo 7 de bancarrota. El fideicomisario de la bancarrota, quien es un funcionario seleccionado por el tribunal para supervisar su caso, venderá cualquier propiedad no exenta y distribuirá los ingresos entre sus acreedores.
- Capítulo 13 de bancarrota. Usted puede quedarse con su propiedad no exenta, pero tendrá que pagarle a los acreedores su valor (y probablemente montos adicionales) a través de un plan de pago con duración de tres a cinco años. La regla es que usted debe pagar su ingreso disponible o el valor de su propiedad no exenta en su plan, lo que sea mayor.
Además, eximir la propiedad no es un proceso automático. Usted debe informar al tribunal acerca de un bien que tiene derecho a conservar -incluyendo los salarios- incluyéndolos en el Schedule C: The Property You Can Claim as Exempt, el cual es uno de los formularios oficiales que tendrá que presentar para iniciar el proceso de bancarrota. Si no lo hace, corre el riesgo de perder la propiedad que de otra manera estaría exenta.