12 Simples Pasos para crear un Plan de Sucesión (Plan Patrimonial)

A continuación encontrará una lista que le ayudará a cuidar de su familia mediante simples pasos como la elaboración de un testamento, un poder notarial, arreglos funerarios y más.

Es posible que haya escuchado que necesita hacer un plan de sucesión, también llamado plan patrimonial, pero ¿qué contempla un plan de sucesión y cómo hacerlo? Aquí hay una lista simple de los asuntos más importantes de la planificación patrimonial a considerar.

  1. Haga un testamento.

En un testamento, usted declara a quién desea heredar su propiedad y nombra a un tutor para que cuide de sus hijos pequeños si algo le sucediera a usted y al otro tutor.

  1. Considere un fideicomiso.

Si mantiene su propiedad en un fideicomiso en vida, sus sobrevivientes no tendrán que pasar por un tribunal de sucesiones, un proceso costoso y que puede llevar mucho tiempo.

  1. Establezca lineamientos en cuanto al cuidado de su salud.

Dejar por escrito sus deseos en cuanto al cuidado de su salud lo protege en caso de no poder tomar decisiones médicas por sí mismo. Estos lineamientos incluyen una declaración de atención médica (testamento en vida) y un poder notariado para la atención médica, que le otorga a alguien que usted elija el poder para tomar decisiones si usted no puede hacerlo. En algunos estados, estos documentos se combinan en uno solo, lo que se denomina directriz anticipada de atención médica o Advance Health Care Directive.

  1. Haga un poder notariado.

Con un poder notariado de larga duración para sus finanzas, puede otorgarle a una persona de confianza la autoridad para manejar sus finanzas y bienes si queda incapacitado y no puede manejar sus propios asuntos. La persona que nombre para manejar sus finanzas se llama su agente o apoderado (no necesita ser un abogado).

  1. Proteja la propiedad de sus hijos.

Debe nombrar a un adulto que administre el dinero y la propiedad que sus hijos menores pueden heredar de usted. Esta puede ser la misma persona que el tutor personal que nombra en su testamento.

  1. Consigne los formularios de beneficiarios.

El nombramiento de un beneficiario para cuentas bancarias y planes de jubilación hace que la cuenta sea automáticamente «pagadera en caso de muerte» a su beneficiario y permite que los fondos se salten el proceso de sucesión. Del mismo modo, en casi todos los estados, puede registrar sus acciones, bonos o cuentas de corretaje para transferir a su beneficiario en caso de fallecimiento.

  1. Considere un seguro de vida.

Si tiene hijos pequeños, si es dueño de una casa, si tiene deudas significativas o deudas tributarias al momento de su muerte, tener un seguro de vida puede ser una buena idea.

  1. Comprenda los impuestos sobre el patrimonio.

La mayoría de los estados no aplicarán impuestos federales sobre el patrimonio. Sin embargo, para aquellos fallecidos en el 2017 el gobierno federal impuso un impuesto si su patrimonio gravable tenía un valor superior a $ 5.49 millones de dólares. Este monto de exención aumenta cada año para ajustarse a la inflación. Las parejas casadas pueden transferir hasta el doble del monto exento libre de impuestos, y todos los activos que se dejan a un cónyuge (siempre que el cónyuge sea ciudadano de los EE. UU.) Las organizaciones de caridad también están exentas de este impuesto.

  1. Cubra los gastos funerarios.

En vez de establecer un plan de pago anticipado del funeral (que puede no ser confiable) puede crear una cuenta pagable en caso de muerte en su banco y depositar los fondos para pagar el funeral y los gastos relacionados.

  1. Haga los arreglos finales.

Asegúrese de que se sepan sus deseos finales con respecto a la donación de órganos, así como de la disposición de su cuerpo (entierro o cremación).

  1. Proteja su negocio.

Si usted es el único propietario de un negocio, debe tener un plan de sucesión. Si tiene socios, debe dejar un acuerdo de compra.

  1. Almacene sus documentos.

Su abogado de hecho y/o su ejecutor (la persona que elija en su testamento para administrar su propiedad después de su muerte) puede necesitar acceso a los siguientes documentos:

  • Pólizas de seguro.
  • Acciones inmobiliarias.
  • Certificados de acciones, bonos, anualidades.
  • Información sobre cuentas bancarias, fondos mutuos y cajas de seguridad.
  • Información sobre planes de jubilación, cuentas 401 (k) o IRA.
  • Datos sobre deudas: tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos, servicios públicos y deudas tributarias.
  • Información sobre los planes de pago anticipado del funeral, y cualquier instrucción final sobre los arreglos que haya realizado.

Mantener sus documentos organizados será de gran ayuda para sus sobrevivientes.

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