Los acreedores judiciales pueden congelar su cuenta bancaria y luego cobrar deudas impagas de esos fondos.
Cuando su cuenta bancaria está congelada, no puede usar su dinero, los cheques pendientes no se cobrarán y, como resultado, podría ser responsable de los cargos bancarios. Cuando un acreedor congela su cuenta, a este proceso se le llama un embargo bancario.
¿Qué es una cuenta bancaria congelada?
Una cuenta bancaria congelada es una cuenta que se ha suspendido y no se puede utilizar para retirar dinero, pagar cheques, realizar transferencias o financiar sus servicios de pago de facturas.
¿Por qué se congela una cuenta?
En general, una cuenta se congela porque le debe dinero a alguien. Su cuenta podría congelarse si tiene sentencias judiciales impagas en su contra, o si debe impuestos o pensión alimenticia de menores.
¿Cómo pueden los acreedores congelar mi cuenta?
La mayoría de los acreedores deberán llevarlo a juicio antes de poder congelar su cuenta bancaria. Una vez que tienen un fallo en su contra, si no ha tomado medidas para finiquitar el fallo o ha acordado un cronograma de pago para satisfacer el fallo, el acreedor del fallo puede solicitar que el tribunal emita una orden que indique al banco que congele su cuenta. Estas órdenes a menudo se llaman embargos o anexos.
Ciertos acreedores pueden congelar su cuenta sin obtener primero un juicio. Las autoridades federales o estatales pueden emitir sus propios documentos adjuntos y enviarlos a su banco para congelar sus cuentas por obligaciones impagas, como impuestos o pensión alimenticia de menores.
¿Puedo continuar haciendo depósitos?
Probablemente pueda seguir haciéndo depósitos a la cuenta, pero podría arriesgarse a que los nuevos depósitos también sean congelados.
¿Qué sucede si mis cheques de pago se depositan en línea?
Si su cuenta está congelada, deberá hacer lo necesario para gestionar la detención de los depósitos directos y asegurar que tendrá acceso a su dinero. Si el banco acepta el depósito, podría quedar congelado junto con los otros fondos de la cuenta.
¿Recibiré un aviso anticipado?
Es poco probable que reciba una notificación previa. Se requiere que el banco le notifique cuando reciba la orden, pero la cuenta se congelará inmediatamente.
Desafiando la incautación.
El aviso que reciba debe establecer sus derechos para objetar la orden y puede ayudarle a identificar exenciones que le permitirían liberar los fondos. El aviso debe proporcionar los plazos para que usted objete o impugne la orden e identifique al acreedor y el caso en que se emitió dicha orden.
En la mayoría de los casos, para impugnarla tendrá que presentar documentos ante el tribunal para hacer del conocimiento del juez por qué no cree que la orden sea apropiada.
Recuperando su dinero.
Si debe el dinero que el acreedor está tratando de cobrar a través de la orden de embargo, sus opciones son limitadas. Puede contactar al acreedor o al abogado del acreedor para ver si pueden negociar la liberación de la orden. Si no lo hacen, debe tomar otras medidas.
Reclame exenciones. Puede tener fondos exentos de embargos bajo su ley estatal. Estos estarían liberados de la congelación tras presentar un documento ante el tribunal que identifique la exención específica que está reclamando así como los fondos que califican para ella.
Deberá solicitar una audiencia en la corte donde pueda asistir y pedir que liberen la orden cuando a los fondos que está reclamando como exentos respecte. Las exenciones comunes que podrían aplicarse a los fondos congelados son salarios, pensión alimenticia de menores, fondos de jubilación y seguridad social. Las exenciones varían según el estado, por lo que deberá verificar la ley en su área.
Establezca un plan de pago. Algunos acreedores, en particular las entidades gubernamentales, liberarán el caso si configura un plan de pago y comienza a pagar su deuda. Póngase en contacto con el acreedor para ver si esta es una opción para usted.
Reglas especiales para depósitos de seguridad social.
El Departamento del Tesoro tiene reglas establecidas que requieren que el banco revise cualquier cuenta sujeta a un caso. Si el banco determina que los fondos en la cuenta son el resultado de depósitos directos de seguridad social, no puede congelar ningún depósito directo de beneficios de Seguro Social dentro de los dos meses anteriores.
No obstante, si sus depósitos del Seguro Social se mezclan con otros depósitos en la misma cuenta o si ha acumulado más de dos meses de depósitos de seguridad, no todos los fondos en la cuenta estarán a salvo automáticamente del embargo.
Hable con un abogado.
Considere hablar con un abogado en su estado para conocer las leyes que podrían ayudarle a proteger su dinero y activos de los acreedores.
Estoy hasta los kojones …!