Demandas por deudas de tarjeta de crédito.

Conozca cuándo podría ser demandado por deudas de tarjetas de crédito morosas, los pasos en la demanda y cómo defenderse contra ellas.

Si se atrasa en sus pagos con tarjeta de crédito, o deja de pagar por completo, su compañía de tarjeta de crédito tiene derecho a presentar una demanda en su contra. A continuación, aprenderá cómo y cuándo puede ocurrir una demanda de tarjeta de crédito y cuáles son sus opciones para defenderse de ella.

¿Cuándo puede ser demandado por deudas de tarjetas de crédito?

Si está atrasado en los pagos de su tarjeta de crédito, la compañía de la tarjeta de crédito o un cobrador de deudas contratado por la compañía de la tarjeta podría demandarlo para recuperar el dinero que debe.

La compañía de tarjeta de crédito podría demandarlo si no cumple con los términos del contrato.

Cuando originalmente obtuvo la tarjeta de crédito, firmó un acuerdo ya sea electrónicamente o por escrito. Este acuerdo define tanto sus derechos como las responsabilidades de la compañía de tarjetas de crédito. Atrasarse o no realizar pagos en la tarjeta de crédito generalmente constituye una violación de ese acuerdo y la compañía de la tarjeta de crédito puede demandarlo.

Una agencia de cobro podría comprar la deuda de tarjeta de crédito morosa.

Antes de ser demandado, las compañías de tarjetas de crédito generalmente tratan de minimizar sus pérdidas vendiendo la deuda a un cobrador de deudas. Ese cobrador de deudas se convierte en el propietario legal de la deuda y posee la mayoría de los mismos derechos que poseía el acreedor original. Si no puede saldar la deuda con el cobrador, podría venderse y revenderse nuevamente. Eventualmente, un cobrador probablemente remitirá la deuda a la oficina de un abogado para iniciar una demanda.

La oficina del abogado de cobro de deudas probablemente lo demandará en un tribunal estatal.

Una vez que su deuda llega al bufete de abogados de cobro de deudas, el abogado generalmente le dará una última oportunidad para saldar la deuda y evitar una demanda. Si los intentos de liquidación fallan, el abogado de la compañía de tarjetas de crédito presentará una demanda. Si no se defiende contra la demanda, automáticamente será legalmente responsable por el monto total establecido en la demanda.

Pasos de una demanda por deuda de tarjeta de crédito.

La ley estatal controla qué procedimientos debe cumplir la compañía de tarjetas de crédito al presentar una demanda en su contra.

La compañía de tarjetas de crédito presenta una queja.

La compañía de tarjetas de crédito generalmente presenta un documento llamado «queja» para iniciar una demanda en su contra. La queja establece cuánto debe y por qué la compañía de tarjetas de crédito cree que lo debe.

Luego puede presentar una respuesta a la queja.

En la respuesta, debe admitir o negar cada estado de cuenta en la queja de la compañía de tarjetas de crédito o declarar que no tiene información suficiente para admitir o denegar un estado de cuenta. Cuando niega las declaraciones en la queja, se defiende contra esas declaraciones argumentando que no son ciertas. Estas negaciones suelen ser una cuestión de si algo es cierto o no.

Además de hacer denegaciones, debe tomar conciencia y alegar cualquier defensa afirmativa que su caso amerite. Incluya una sección en su respuesta donde levante cualquier defensa a la queja.

Defensas comunes a las demandas de tarjetas de crédito.

Con una defensa afirmativa, usted argumenta que incluso si todo lo que la compañía de tarjetas de crédito alega en su contra es cierto, aun así, debería perder la demanda. A continuación algunas defensas afirmativas comunes para demandas de tarjetas de crédito:

Estatuto de limitaciones: la deuda es demasiado antigua para una demanda.

El estatuto de limitaciones es una defensa afirmativa donde usted argumenta que el cobrador de deudas no puede demandarlo debido a la antigüedad de la deuda. Cada estado define cuánto tiempo permanece una deuda cobrable y esto generalmente varía de entre tres a diez años.

No presentar una reclamación.

La mayoría de los estados requieren que las compañías de crédito o el cobrador de deudas que cobran en la cuenta adjunten a la queja un conjunto completo de documentos. Estos documentos generalmente consisten en el contrato original y cualquier documento que demuestre que la compañía que lo demanda realmente posee la deuda. Si la compañía de tarjetas de crédito o el cobrador de deudas no adjunta estos documentos, puede argumentar que no presentó un reclamo.

Servicio no válido de la queja.

Las leyes de cada estado describen cómo, cuándo y dónde una compañía de tarjetas de crédito puede notificarle sobre una demanda. El servicio adecuado generalmente ocurre cuando el agente del acreedor le entrega personalmente una copia de la demanda o se la deja a alguien, generalmente mayor de 15 años, en su residencia. Ejemplos de servicios inválidos son cuando la compañía de la tarjeta de crédito deja la copia con un vecino o simplemente lo deja en la puerta de su casa. Si la compañía de tarjeta de crédito le notificó la demanda de manera incorrecta, puede argumentar que el servicio no es válido.

Descubrimiento: obtenga la información que necesita para defenderse de la demanda.

La presentación de solicitudes de descubrimiento obliga a la compañía de tarjetas de crédito a compartir información relevante para su caso. Si cree que la compañía de tarjetas de crédito posee documentos u otra información que respalde sus argumentos, presente una solicitud ante el tribunal. La solicitud debe describir específicamente los artículos que busca y por qué cree que son relevantes para su caso.

Posibles resultados de una demanda de tarjeta de crédito.

El resultado de su demanda de tarjeta de crédito probablemente requerirá más acción de su parte. Su comprensión de esos posibles resultados lo ayuda a prepararse para lo peor.

El tribunal falla a su favor. Si el tribunal falla a su favor, la compañía de la tarjeta de crédito pierde y no puede cobrarle la deuda. Debe considerar solicitar daños a la corte contra la compañía de la tarjeta de crédito para ayudar a pagar los honorarios de sus abogados.

El tribunal desestima el caso. El tribunal puede desestimar el caso por muchas razones. Esto puede sonar inicialmente como un buen resultado; sin embargo, la desestimación generalmente deja abierta la posibilidad de que la compañía de la tarjeta de crédito vuelva a presentar la demanda para corregir cualquier error cometido previamente. Siempre debe pedirle a la corte que desestime el caso «con prejuicio» para protegerse de una demanda futura.

El tribunal falla a favor de la compañía de tarjeta de crédito. Si el tribunal falla a favor de la compañía de la tarjeta de crédito, ahora tiene un fallo en su contra por un monto específico en dólares. La compañía de crédito le pedirá al juez que les permita cobrar el fallo. Los métodos típicos de cobro incluyen, entre otros, embargos de salarios, embargos de propiedades y confiscación de bienes.

Hable con un abogado.

Si necesita ayuda para responder a una demanda por falta de pago de una deuda de tarjeta de crédito, considere contratar a un abogado. Pero tenga esto en cuenta: si cuesta más contratar a un abogado que lo que el acreedor busca en la demanda, puede que no tenga sentido hacerlo.

Deja un comentario