¿Necesito contratar un abogado especialista en incapacidades de largo plazo (Long Term Disability)?

Contratar un abogado de incapacidad a largo plazo puede evitar pasos en falso que podrían costarle sus beneficios de LTD (Long Term Disability).

Si cuenta con seguro de incapacidad a largo plazo (LTD) y queda incapacitado para trabajar, debe contratar un abogado con experiencia en LTD lo antes posible para maximizar sus posibilidades de éxito. Presentar una solicitud por discapacidad a largo plazo, especialmente cuando tiene una cobertura grupal proporcionada por el empleador, es un proceso lleno de pasos en falso para el solicitante de discapacidad no representado. Una sola fecha límite no cumplida, un formulario mal completado o una palabra mal pronunciada a un ajustador de reclamaciones puede poner en peligro sus beneficios de discapacidad a largo plazo.

¿Qué puede hacer por mí un abogado especializado en discapacidades a largo plazo?

El seguro colectivo de LTD proporcionado por el empleador se rige por la ERISA – Employee Retirement Income Security Act, una ley federal que establece procedimientos y plazos muy específicos para la presentación de reclamos de LTD. Un abogado con experiencia en este tipo de reclamos sabrá cómo cumplir las normas de ERISA y le ayudará a tener éxito, especialmente en las siguientes áreas.

Preparación del expediente de su reclamo previo a una demanda.

Una disposición que a menudo sorprende a los solicitantes es que, en una demanda contra su aseguradora, generalmente está prohibido introducir nuevas pruebas. El juez federal, con muy pocas excepciones, decide su caso basándose en lo que figura en su expediente administrativo (su expediente de solicitud ante la compañía de seguros). Por lo tanto, un abogado experimentado de ERISA tratará de “apilar el registro administrativo” con pruebas médicas, vocacionales y otras pruebas favorables antes de que usted agote sus apelaciones internas, es decir, sus apelaciones dentro de la compañía de seguros.

Su abogado se asegurará de que el archivo de su reclamo contenga toda la evidencia médica necesaria. Asimismo, trabajará de la mano de sus médicos para obtener opiniones que amparen sus nuevas limitaciones en el área de trabajo. Una de las contribuciones más importantes de su abogado a su caso es que él sabrá exactamente qué preguntas hacer a los médicos en vez de confiar en los documentos que su aseguradora proveerá.

Contratación de expertos vocacionales.

Dependiendo de si usted tiene una política de discapacidad de “ocupación propia” o de “cualquier ocupación”, su abogado puede pedir a un experto vocacional que testifique acerca de los requisitos de su posición o del mercado laboral en general. Sin embargo, tome en cuenta que rara vez es buena idea confiar en el testimonio de expertos vocacionales supuestamente “independientes” contratados por su compañía de LTD.

Será su representante. 

Además de obtener evidencia persuasiva de su discapacidad, su abogado también interactuará con la compañía de LTD o el administrador del plan a nombre suyo, presentará su solicitud inicial y apelaciones de manera oportuna, llevará a cabo las negociaciones para llegar a un acuerdo y, si es necesario, presentará una demanda en un tribunal federal.

¿Cuándo debo de contratar a un abogado?

Nunca es demasiado pronto para contratar a un abogado y que lo represente en su caso de discapacidad. Tan pronto como quede incapacitado para trabajar, póngase en contacto con un abogado de LTD para discutir cómo debe proceder. Por lo general, un abogado le dará una primera consulta gratuita o una evaluación del caso por teléfono o en persona, así que no tiene nada que perder.

Si bien muchos trabajadores que solicitan beneficios de LTD esperan hasta que se les niegue inicialmente su petición para buscar un abogado, contratar uno para que lo ayude con su solicitud inicial puede proteger sus intereses desde el comienzo y esto es muy recomendable. Estos son algunos ejemplos de errores comunes cometidos por trabajadores sin representación que intentan presentar un reclamo de LTD por su cuenta:

• Dejar el trabajo y luego tratar de solicitar beneficios por incapacidad. La mayoría de las pólizas de LTD provistas por los empleadores establecen que la cobertura termina cuando la relación laboral termina.
• Cambiarse a un puesto menos exigente o de menor remuneración. Los empleados que tratan de hacer esfuerzos de buena fe para seguir trabajando a pesar de sus impedimentos pueden terminar perjudicando involuntariamente su caso de LTD. Trabajar en una ocupación menos extenuante puede hacer que el reclamo de una “ocupación propia” sea más difícil de ganar, mientras que tomar un trabajo con un salario más bajo podría disminuir los beneficios en forma de indemnización por LTD.
• Cometer errores en la solicitud de beneficios. Las compañías de seguros suelen diseñar su documentación para obtener respuestas que puedan servir de base para una negación. Un abogado especializado en discapacidad puede alertarle sobre los trucos y trampas comúnmente utilizados por las aseguradoras para negar los beneficios.

Si ya ha presentado su solicitud inicial y esta ha sido rechazada, es fundamental contratar a un abogado para que le ayude con sus apelaciones administrativas. Tanto las políticas de LTD grupales como individuales contienen plazos estrictos, a menudo de 180 días, para apelar una denegación, así que no se demore.

¿Cuánto me cobrara el abogado?

La mayoría de los abogados especializados en discapacidad manejan los casos de LTD mediante honorarios de contingencia. Normalmente cobran entre el 25% y el 40% de los beneficios vencidos que la compañía de seguros le debe. Bajo el acuerdo de contingencia, usted no le debe a su abogado honorarios a menos que gane el caso.

Es probable que su abogado pague los costos del litigio, incluyendo declaraciones juradas, gastos de viaje, registros médicos y gastos de correo. Sin embargo, más adelante se le exigirá que le reembolse los costos de estos gastos, a veces incluso si pierde su caso. Asegúrese de preguntar si tendrá que pagar los gastos relacionados con el litigio, cuánto debería esperar pagar y si se le cobrará aunque su demanda no tenga éxito. También tome en cuenta que algunos abogados de LTD cobran un porcentaje de sus beneficios atrasados así como también de sus beneficios futuros. Siéntase libre de tratar de negociar este término, y si su abogado insiste, considere llevar su caso a otro despacho.

Busque un abogado especialista en LTD.

Es esencial que encuentre un abogado con experiencia en el manejo de casos de LTD en lugar de un abogado general que tendrá que aprender sobre la ley ERISA en la marcha. Los casos de LTD son demasiado complejos y demasiado importantes para ser manejados por un abogado no especialista en ley de discapacidad.