Esto es lo que puede hacer si un cobrador lo acosa o viola la ley al intentar cobrarle una deuda.
La Ley Federal de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) ofrece a los consumidores protección contra acciones de cobro de deudas demasiado agresivas por parte de los cobradores y las agencias de cobranza. Si un cobrador de deudas ha violado la ley federal en su trato con usted, hay medidas que puede tomar dependiendo de su objetivo. Estas van desde demandar al cobrador de deudas hasta denunciarlo ante las agencias gubernamentales correspondientes y utilizar las violaciones como una táctica de negociación de la deuda. Si un cobrador de deudas viola la FDCPA, tiene varios remedios disponibles:
Demandar al cobrador de deudas ante un Tribunal Estatal.
El consumidor puede presentar una demanda contra el cobrador en un tribunal estatal. En la demanda, debe probar que el cobrador violó la FDCPA. Si tiene éxito, podrá cobrar 1.000 dólares por daños estatutarios, y posiblemente más si sufrió daños por las violaciones.
En estas demandas el consumidor casi siempre está representado por un abogado. La cantidad de dinero por la que el consumidor demanda debe incluir los honorarios del abogado del consumidor y los costos del juicio. Las demandas en los tribunales estatales son casi siempre el recurso más largo y el que más tiempo consume. No obstante, una demanda exitosa puede otorgar al consumidor la mayor cantidad de daños monetarios.
Prescripción de las demandas de la FDCPA.
En virtud de la FDCPA, los juicios en los que se aleguen violaciones de la FDCPA deben presentarse “en el plazo de un año a partir de la fecha en que se produzca la violación”. (15 U.S.C. § 1692k(d)). En el caso Rotkiske c. Klemm, 589 U.S. ___ (2019), la Corte Suprema de los Estados Unidos aclaró que el plazo de prescripción de un año para una violación de la FDCPA comienza a correr cuando se produce la presunta violación, no cuando se descubre el delito, en ausencia de la aplicación de una doctrina equitativa.
Demandar al acreedor en el Tribunal de demandas de cuantías menores (Small Claims Court).
Estos tribunales pueden ser una mejor opción para los consumidores que no desean contratar un abogado o dedicar tanto tiempo como en el caso de una demanda judicial estatal. Los tribunales de reclamos menores permiten a los individuos argumentar su caso sin un abogado y a través de un proceso acelerado. Estos tribunales suelen ofrecer al consumidor una audiencia abreviada para después argumentar el caso ante un juez.
Por lo general, se presenta un simple documento judicial para iniciar el caso. Las audiencias suelen celebrarse en los dos meses posteriores a la presentación de la demanda. En la audiencia, el juez puede emitir un fallo en el acto o tomar el caso “bajo sumisión” y enviarle el fallo por correo en una fecha posterior.
La desventaja de utilizar los tribunales de demandas menores es que estos limitan el monto de los daños que usted puede obtener.
Informar de la acción a un organismo gubernamental.
La Federal Trade Commission (FTC) es la encargada de supervisar las acciones de los cobradores de deudas y de asegurar que la FDCPA no sea violada. Los consumidores pueden contactar a la FTC con dudas o preocupaciones concernientes con la FDCPA. Puede presentar una queja en línea utilizando el asistente de quejas de la FTC en www.ftccomplaintassistant.gov.
Los consumidores también pueden ponerse en contacto con la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). La CFPB recibe las quejas de los consumidores, las transmite al acreedor y luego trabaja con ambos para encontrar una solución al problema. Puede presentar una queja en línea con el CFPB en www.consumerfinance.gov/complaint.
Informar de la acción al Fiscal General del Estado.
Además de violar la FDCPA, el cobrador de deudas también podría estar violando las leyes estatales. Es posible que el consumidor desee ponerse en contacto con la oficina del Fiscal General del Estado para recibir orientación sobre una posible demanda de la FDCPA y cualquier otra posible acción legal estatal contra el cobrador de deudas. Muchas de estas oficinas reciben quejas contra los cobradores de deudas; si se acumulan suficientes contra un cobrador, podría entablar una acción judicial a nombre del estado.
Usar la violación como una herramienta en las negociaciones para la liquidación de la deuda.
Si usted está tratando de liquidar una deuda y el cobrador viola la FDCPA, usted puede usar el hecho como palanca para liquidar la deuda. Esto a menudo funciona porque los cobradores saben que una demanda de la FDCPA puede ser costosa de defender y puede resultar en un juicio en su contra.
El peso de la amenaza de una demanda de la FDCPA depende de la solidez de su caso. Si tiene hechos sólidos que prueban una violación (múltiples cartas, registros de múltiples llamadas telefónicas, testimonios de compañeros de trabajo que recibieron llamadas telefónicas, etc.), pesará mucho más en las negociaciones de liquidación de deudas.