Diferencias entre Modificación de un Préstamo, Acuerdo de Indemnización y Plan de Pagos

Las modificaciones de préstamos, los planes de indemnización y los planes de pago pueden ayudarlo a evitar un juicio hipotecario. Aprenda más sobre el tema.

Las modificaciones de los préstamos, los acuerdos de indemnización y los planes de pago son diferentes maneras en que los prestatarios pueden evitar la ejecución hipotecaria en Estados Unidos.

Siga leyendo para conocer la diferencia entre estas opciones y cómo pueden ayudarlo si tiene problemas para hacer los pagos de su hipoteca.

Modificaciones de préstamo

Una modificación de préstamo es una reestructuración permanente de la hipoteca en la que uno o más de los términos del préstamo de un prestatario se modifican para proporcionar un pago más asequible. Con una modificación de préstamo, el propietario del préstamo («prestamista») puede acordar realizar una de las siguientes acciones para reducir su pago mensual:

  • Reducir la tasa de interés.
  • Convertir de una tasa de interés variable a una tasa de interés fija.
  • Ampliar la duración del plazo del préstamo.

Generalmente, para ser elegible para una modificación de préstamo, usted debe:

  • Demostrar que no puede realizar el pago de su hipoteca actual debido a una dificultad financiera.
  • Pasar un período de prueba para demostrar que puede pagar la nueva cantidad mensual.
  • Proporcionar toda la documentación requerida al prestamista para su evaluación.

La documentación requerida probablemente incluirá:

  • Un estado financiero.
  • Prueba de ingreso.
  • Declaraciones de impuestos más recientes.
  • Estados de cuenta bancarios.
  • Una declaración de dificultades.

Existen muchos programas diferentes de modificación de préstamos disponibles, que incluyen modificaciones de préstamos propios (internos), así como el programa de modificación Fannie Mae y Freddie Mac.

Si actualmente no puede pagar su hipoteca y tampoco cree poder hacerlo en un futuro cercano, una modificación de préstamo podría ser la opción ideal para ayudarlo a evitar una ejecución hipotecaria.

Acuerdos de Indemnización

Si bien un acuerdo de modificación de préstamo es una solución permanente para sus pagos mensuales, un acuerdo de indemnización proporciona un alivio a corto plazo para los prestatarios.

Con un acuerdo de indemnización, el prestamista acuerda reducir o suspender los pagos de la hipoteca por un cierto período de tiempo y no iniciar una ejecución hipotecaria. A cambio, el prestatario debe reanudar el pago completo al final del período de indemnizacion, además de pagar una cantidad adicional para ponerse al día con los pagos atrasados, incluidos el capital, los intereses, los impuestos y el seguro. Los términos específicos de un acuerdo de indemnización variarán de un prestamista a otro.

Si alguna dificultad temporal causa que se atrase en los pagos de su hipoteca, un acuerdo de indemnización podría permitirle evitar una ejecución hipotecaria hasta que su situación mejore. En algunos casos, el prestamista podría extender el lapso de tiempo si su dificultad no se resuelve al final de dicho período.

En el acuerdo de indemnización, a diferencia de un plan de pago, el prestamista acuerda por adelantado omitir o reducir sus pagos por un período de tiempo determinado.

Planes de pago

Si no pudo realizar algunos de los pagos de su hipoteca debido a una dificultad temporal, un plan de pago puede ser una forma de ponerse al día una vez que sus finanzas estén nuevamente en orden. Un plan de pago es un acuerdo para distribuir el monto vencido en un período específico de tiempo.

Así es cómo funciona un plan de pago:

  • El prestamista distribuye la cantidad vencida durante un cierto número de meses.
  • Durante el período de reembolso, una parte del monto vencido se agrega a cada uno de sus pagos hipotecarios regulares.
  • Al final del período de reembolso, estará al día con los pagos de su hipoteca y reanudará el pago de su monto de pago mensual normal.

Esta opción le permite pagar la morosidad durante un período de tiempo. La duración de un plan de pago variará dependiendo de la cantidad vencida y de cuánto pueda pagar cada mes. Generalmente, un período de reembolso puede ser de entre 3 y 6 meses.

Obtenga ayuda

Si desea obtener más información sobre alternativas a la ejecución hipotecaria, considere hablar con un abogado o un asesor de vivienda aprobado por HUD.

Deja un comentario