¿Qué necesita saber sobre la Ley de Embargo de Vehículos?

Aprenda acerca del embargo de vehículos en Estados Unidos: cómo funcionan, cómo evitarlos y qué opciones tiene en caso de que le suceda a usted.

Si usted no realiza los pagos de su crédito automotriz o no cumple con los términos de su préstamo, corre el riesgo de que su acreedor decida recuperara el vehículo.

¿Por qué se le permite al acreedor recuperar el vehículo?

Cuando decide financiar o alquilar un automóvil, normalmente debe otorgar al prestamista un interés de garantía en el vehículo. Cada estado tiene sus propias reglas con respecto a la recuperación, pero tener un interés de garantía generalmente significa que su prestamista puede recuperar el automóvil sin previo aviso si usted no cumple con el préstamo.

Muchas situaciones pueden considerarse un incumplimiento, sin embargo las razones más comunes son no hacer los pagos del préstamo a tiempo o no tener seguro automotriz.

¿Cómo funcionan los embargos de automóviles?

En la mayoría de los estados, los prestamistas pueden embargar su vehículo sin previo aviso si usted no cumple con los pagos. No obstante, este proceso de recuperación debe estar orientado a derecho, lo que quiere decir que el prestamista debe usar solo medios legales para la recuperación. Esto significa no usar o amenazar con usar la fuerza física contra usted y su propiedad para recuperar el automóvil. Si su prestamista usa fuerza física contra usted o su propiedad, puede usar esto para defenderse en una demanda por deficiencia o por daños y perjuicios.

¿Qué hará el prestamista después de recuperar su vehículo?

El prestamista puede quedarse con el automóvil o venderlo para satisfacer la obligación del préstamo. Cada estado tiene sus propias reglas con respecto a los procedimientos de venta y los requisitos de notificación. Sin embargo, usted generalmente tendrá derecho a saber cuándo y dónde se realizará la venta. Además, su prestamista debe vender el automóvil de una manera comercialmente razonable. Esto generalmente implica que el prestamista debe seguir las prácticas estándar de ventas, pero no está obligado a obtener el precio más alto posible.

Usted podría tener un reclamo por daños o una defensa contra una deficiencia si la venta no fue comercialmente razonable o si demuestra mala fe.

¿Qué es un saldo de deficiencia?

La recuperación es solo uno de los medios para recuperar la inversión del prestamista. Si usted no cumple con su préstamo, que embarguen su vehículo no lo libera de la obligación de pagar el saldo completo del préstamo. Si los ingresos de la venta del vehículo no son suficientes para cubrir el saldo del préstamo, la parte restante se llama saldo de deficiencia (deficiency balance). En la mayoría de los estados, su prestamista puede demandarlo para cobrar esta deficiencia.

Como se discutió anteriormente, existen algunas defensas para una acción de deficiencia. Las defensas más comunes son:

• El prestamista usó violencia al recuperar el vehículo.
• El automóvil no se vendió de una manera comercialmente razonable.
• O la pérdida del derecho a demandar al prescribir estatutos de limitaciones.

¿Cómo puede recuperar su automóvil?

No de todo por perdido. Usted podría recuperar su automóvil si el prestamista aún no lo ha vendido. A continuación, revisaremos sus opciones:

1. Canjear el auto: Canjear significa esencialmente volver a comprar el vehículo. Por lo general, puede canjear su automóvil si paga al prestamista el saldo total de su préstamo, incluidos todos los atrasos y los costos de recuperación. Sin embargo, difícilmente una persona que se ha atrasado con sus pagos, podrá cubrir estos costos.
2. Restablecer el préstamo: Algunos estados le permiten restablecer su préstamo y recuperar el automóvil si puede subsanar todos sus atrasos y pagar los costos de recuperación. Después de restablecer, debe continuar haciendo los pagos regulares del préstamo.
3. Comprarlo de nuevo en la subasta: Si su prestamista vende el automóvil en una subasta, puede ofertar por el vehículo para intentar comprarlo nuevamente. Sin embargo, incluso si vuelve a comprar el automóvil, seguirá siendo responsable de cualquier saldo de deficiencia resultante.
4. Declararse en quiebra: Si se declara en bancarrota antes de la venta, la suspensión automática prohibirá al prestamista vender el automóvil sin previa autorización de la corte. Dependiendo del tipo de bancarrota que presente, usted podría ganar más tiempo para reunir el dinero necesario y recuperar su automóvil o subsanar sus atrasos a través de este procedimiento.

¿Cómo puede evitar que su auto sea embargado?

Si está atrasado en los pagos de su préstamo, lo mejor que puede hacer es comunicarse con su prestamista. Su prestamista podría ofrecerle una solución, como una reducción en el monto del pago o la tasa de interés que puede ayudarlo a ponerse al día con sus pagos y evitar el embargo.