En Estados Unidos, si su vehículo fue embargado, el banco este debe darle un tiempo razonable para recuperarlo.
Cuando usted financia un vehículo, el prestamista o acreedor tiene el título de propiedad hasta que usted termine de pagar su obligación. En caso de que usted suspenda los pagos el acreedor o prestamista puede exigir el embargo del vehículo con el fin de recuperar su inversión. Si el prestamista ha embargado su vehículo y usted desea recuperarlo, deberá actuar rápidamente.
Existen varias opciones para hacer esto. Independientemente de cuál elija, el acreedor debe darle un “tiempo razonable” para ejercer estas opciones antes de vender el vehículo. Es importante que sepa que si usted no actúa dentro de este período de tiempo, perderá la oportunidad de recuperar su vehículo.
Opciones para recuperar su vehículo después del embargo.
Si desea recuperar su vehículo tiene varias opciones:
- En caso de que su estado lo permita, liquide el vehículo o restablezca el préstamo.
- Espere hasta la subasta e intente ofertar por su vehículo.
- Negocie nuevos pagos con el acreedor para intentar recuperar el vehículo
Sea cual sea su elección, lo importante es actuar rápido.
¿Cuánto es un “tiempo razonable”?
No existe una regla sobre cuánto tiempo tiene que esperar el banco antes de vender el vehículo embargado. En términos generales, el acreedor debe darle un aviso dentro de un “tiempo razonable” antes de la venta, el cual le permita ejercer cualquiera de sus opciones. Un aviso de al menos diez días generalmente se considera razonable.
La ley de su estado podría ser más específica sobre el tiempo de los avisos. Por ejemplo, en California se requiere un aviso de al menos 15 días antes de la venta.
Período de tiempo para saldar o liquidar la deuda.
Usted puede saldar la deuda de su vehículo en cualquier momento antes de la venta o subasta privada. En este caso usted paga el saldo completo del préstamo más costos y tarifas referidos a la mora. El aviso de venta, que el banco debería haberle enviado, contendrá información sobre lo que debe hacer para ponerse al día con su obligación, incluido un número de teléfono al que debe llamar para averiguar el monto del pago y cómo realizarlo.
Se requiere que el banco le envíe este aviso poco después del embargo del vehículo. Algunos estados requieren notificación dentro de las 48 horas posteriores al embargo (como California). Independientemente del momento, el acreedor debe enviarle un aviso por escrito que le brinde la información que necesita para ejercer su derecho a saldar la deuda dentro de un período de tiempo razonable antes de que se venda el vehículo.
Durante el período de liquidación, el acreedor puede informar del embargo a las agencias de reportes crediticios. En cuanto salde su obligación, su informe crediticio reflejará que ya se encuentra al día. Sin embargo el informe también indicará que su vehículo fue embargado y posteriormente recuperado.
Período de tiempo para restablecer el préstamo.
Si la ley estatal o los términos del préstamo le permiten restablecer el mismo, es posible que tenga aún menos tiempo para actuar. Para restablecer el préstamo, usted deberá pagar los montos vencidos (más costos y tarifas de mora) para actualizar y restablecer el préstamo.
Las leyes estatales varían en cuanto a la cantidad de tiempo que tiene para restablecer el préstamo. Por lo general, solo se le permiten 15 días después del embargo para restablecer sus pagos. Si su derecho de restitución se basa en el contrato de préstamo, entonces el período de tiempo puede ser mayor o menor, dependiendo de lo que diga el contrato.
Sea proactivo en la obtención de la información.
Si han pasado más de cinco días del embargo y aún no ha recibido un aviso del acreedor comuníquese con el banco y obtenga la información que necesita para saldar su deuda, restablecer los pagos u ofertar por el vehículo antes de este sea vendido.
¿Qué sucede si el banco vendió el vehículo sin avisarle?
Si el banco no le dio el aviso requerido antes de vender el vehículo puede usar esto como defensa si la entidad crediticia intenta llevarlo a juicio por deficiencia.